재무설계가 필요한 이유 및 추천 무료 재무설계업체


요즘, 코스피지수 2000p가 붕괴되면서 외국인과 기관들의 움직임에 따라 증시가 요동치고 있는데요. 한편에서는 단기적인 재테크의 전술보다 평생의 재무설계를 설계하는 것이 중요하다는 의견이 주목받고 있습니다.

재테크 VS 재무설계?

재테크에도 단기와 중기, 그리고 장기재테크로 나눠서 투자 포트폴리오를 형성하는데, 재무설계라는 다른 개념이 또 필요할까 하는 궁금증을 가지시는 분이 많습니다. 아니면, 재무설계같은 것은 0.1정도의 숫자에도 민감하게 반응하는 부자들이나 재무설계사를 곁에 두고 자산관리는 하는 것을 생각하는 분들이 많습니다.


 재테크는 재무(財務)+테크놀러지(Technology)의 합성어로 간단히 말하자면, '재산을 모으는 기술'이라고 할 수 있는데요. 인생은 돈에 대한 부분만 위험을 관리하면 되는 것이 아니라, 인생 전반에 걸쳐져 있는 위험에 대해 대비할 필요가 있습니다.

 돈을 모으는 재테크만 하더라도 퇴근 이후에 증권관련 서적을 본다거나, 부동산에 관심을 가진다거나, 은행 금리들을 조사하는 등 힘들게 정보를 모으는 등 쉽지 않은데, 인생 전반에 걸쳐져있는 위험에 대비를 하는게 쉽지 않죠. 그저 주변에서 추천하는 생명보험과 화재보험 한가지씩 가입하는 것으로 보장받고 있다는 느낌을 가지는 것으로 위안을 삼고 있지는 않습니까?

 이 부분에서 재무설계의 필요성이 나오게 됩니다. 재무설계를 받아보면, 첫 느낌이 '속이 다 후련하다!'입니다. 왜냐하면, 개개인이 각자의 노하우와 생각으로 재테크를 구성하고 운용하더라도 뭔가 찝찝한 느낌도 있지만, 솔직히 본인이 구성한 재테크를 누구에게 종합적으로 잘 하고 있는 것인지 물어볼 데도 딱히 없었기 때문인데요. 그 이유는 아마도 금융상품보험상품, 그리고 부동산상품을 전반적으로 다 이해하는 전문가를 찾기가 힘들었기 때문일 것입니다.

 사실, 재무설계를 전문으로 하는 재무설계사의 경우는 재테크전문가와는 다소 차이가 있습니다. 그 이유는 어느 한 분야만 초점을 맞추어 금융상품을 판매하는 영업사원이 아니라 금융,보험,부동산 및 증시에 걸쳐 자격요건을 갖추고 실무를 경험한 사람들만이 재무설계를 할 수 있기 때문입니다.

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재무설계의 우선순위?

 비싼 재무설계 컨설팅을 돈을 들여 받기보다는 직접 자산에 대해서 재무설계를 하실 분들은 다음의 우선순위를 생각하시면서 설계하시기 바랍니다.

(1) 위험설계
   - 가정의 가장이 감당할 수 없는 조기사망, 치명적인 질병, 재해, 화재, 자동차사고 및 배상책임 등 치명적인 위험들을 보험상품을 적절하게 가입하여 위험을 커버하는 것이 좋습니다.
   예) 손해보험(실손 의료비), 생명보험(정액보험), 자동차 보험 및 운전자보험
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(2) 은퇴,노후설계
   - 많은 분들이 은퇴나 노후설계보다 우선적으로 자녀 교육비를 먼저 우선순위로 하시는데요. 노후설계도 하지 않고 자녀 교육비에 올인하시는 분들이 가장 재무설계를 못하시는 케이스입니다. 자녀가 성공하는 것이 보람은 되시겠지만, 자녀에게 짐이 되는 부모는 그리 올바른 삶은 아니라고 할 수 있겠습니다. 은퇴 이후에 돈으로부터 자유를 할 수 있도록 경제활동기에 재무적.비재무적인 자산들을 준비해 두셔야 합니다.
  예) 변액연금보험, 변액유니버셜보험, 주가지수연계연금보험, 연금저축보험 등
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(3) 투자/저축
   - 협의의 재테크가 바로 이 범주에 속하는데요. 생애에 필요한 비상자금, 목돈마련, 주택자금, 자녀교육자금, 자녀결혼 및 독립자금등을 설계하는 단계입니다. 일반적으로 목적자금이라고 합니다.
   예) CMA(자산관리계좌), 적금.예금(비과세, 세금우대 등), 펀드(적립식, 거치식), 어린이변액, 교육보험 등
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(4) 부동산 설계
   - 금융상품만으로는 제대로된 재무설계를 말할수는 없겠죠? 청약통장을 활용한 생애최초주택구입에서부터 수익형 부동산 투자에 이르기까지 다양한 부동산 투자에 대해서도 잘 알고 투자를 하셔야 합니다.
   예) 주거목적과 투자목적의 부동산의 투자형태 고려, 수익형부동산의 수익계산방법 상의, 주택연금(역모기지론) 등
   Tip! 공인중개사인 밥사이다의 투자상담은 본 블로그의 방명록에 비밀로 문의하시면 최대한 알려드리겠습니다.


(5) 세무설계
  - 탈세는 문제가 되는 부분이지만, 절세는 훌륭한 재무설계의 포인트입니다. 세법 규정이 허용하는 범위 내에서 다양한 절세 노하우를 통해 세금을 절약하는 전략적인 설계과정이 필요합니다.
   예) 개인(소득세,사업세,종합소득세 등), 법인(법인세, 퇴직연금, CEO퇴직플랜 등)
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(6) 상속.증여
  - 우리나라는 특히 상속과 증여에 대해 사회적인 인식이 좋지 않습니다. 그러면서도 정작 본인이 상속과 증여에 대해 고민해야 하는 상황이 오면 어디에 물어볼 수 없어서 고민하시는 분들을 심심찮게 볼 수 있습니다. 이제 떳떳히 상속과 증여에 대해 상담할 수 있어야 합니다.
   예) 상속.증여재원 사전에 마련하는 방법, 절세를 통한 상속.증여방법, 현금과 부동산에 따른 전략적 상속.증여방법
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  1. 2011.08.31 08:33 [Edit/Del] [Reply]
    안녕하세요. 형님.
    좋은 정보 감사합니다.
    즐거운 하루 보내세요.^^
  2. 2011.08.31 11:40 신고 [Edit/Del] [Reply]
    재테크의 시작은 재무설계부터... 정말 좋은정보 잘 보고 갑니다~

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