[돈모으는방법]재테크도 지피지기면 백전백승! 현금흐름도를 구축하는 5가지 단계.

흔히들 재테크의 시작을 이자수익을 통한 적금이나 예금을 통한 종잣돈을 모으는 것이 첫 발걸음이라고 생각하는 경우가 많습니다. 그래서, 재테크 시작이라며 처음 알아보는 것이 정기예금이나 적금의 금리비교를 알아보기 시작하죠.

하지만, 지금까지 버는 것과 쓰는 형태를 파악하지 못한다면, 아무리 좋은 금리의 적금을 들어놓더라도 어쩔 수 없는 상황에 해지할 수 밖에 없을 것이지요.

이런 결과가 나는 이유는 재테크라는 전체 숲을 보지 않고, 어느 상품이 좋은 금융상품인지만 보는 것은 품종좋은 나무를 사막에 심는 결과가 나올 수 있다는 것이지요.


1단계. 수입과 지출에 대한 흐름파악은 통장나누기를 통해서 기본 틀을 구축하라

수입에 대한 부분도 매달 일정 금액이 들어오는 고정수입과 일정하긴 하지만 분기 혹은 홀짝수별로 차이가 나게 들어오는 보너스와 같은 비정기적 수입, 그리고 자영업자나 프리렌서분들과 같이 수입과 지출이 불규칙적인 수입에 대해서도 구분해서 관리를 해야 합니다.

지출 역시, 매달 고정적으로 나가는 고정비와 일반적으로 지출되는 생활비, 그리고 비상시에 쓸 수 있는 비상금을 따로 관리해야 하며, 패턴을 분석하고 관리하면서 자기 자산의 흐름을 이해하고 파악하는 것이 먼저입니다.

이러한 기본적인 틀을 마련했다고 방심하는 것은 금물! 현금사용율이 현저히 떨어지는 현대사회에서 신용카드와 체크카드에 대한 사용방침을 정하지 않고서는 절대 종잣돈 모으기를 성공할 수 없습니다.


2단계. 신용카드와 체크카드의 사용처를 나누고 카계부(카드가계부)를 활용하라.

많은 재테크 관련 강의나 책에서 신용카드가 사회악이나 되는 것처럼 말하고, 체크카드를 활용하라고 조언합니다. 물론, 기본적인 틀에서는 저도 신용카드의 위험성에 대해서는 동의합니다만, 신용카드 또한 잘 관리할 수 있는 틀을 마련한다면, 혜택과 함께 잘 사용할 수 있을 것입니다.

무엇보다, 현재 신용카드가 사회에 차지하는 범위가 상당히 큰 시점에서 신용카드를 무작정 쓰면 안된다는 식의 조언은 뭔가 앞뒤가 안맞다는 생각도 들기 때문입니다. (마치, 돈을 모으는데에 자동차를 사는 것은 안좋으니까 차를 사지 말라는 식인 것이죠. 사람에 따라서는 차가 필요한 사람도 분명히 있는데 말입니다.)

다만, 자기절제가 안되고, 신용카드 결제일이 다가올 때 가슴이 두근두근 졸여질 정도로 지출관리가 안된다면.... 과감히 지금 당장 신용카드를 자르십시오. (이미 도박과 같은 신용카드 중독에 빠진 것일 수도 있습니다.)

그러면, 신용카드와 체크카드를 잘 쓸 수 있는 방법을 간단히 알려드리겠습니다.
신용카드는 한장만 쓰지 말고, 여러장을 용도에 따라 나눠서 사용하시는 것이 더 좋습니다. 한장의 신용카드에서 공과금, 학원비 등의 고정비와 외식비 등의 생활비를 통합해서 사용하면, 지출흐름관리는 절대 할 수 없기 때문인데요. 그렇다고 수많은 신용카드를 들고 다니는 것은 핵폭탄을 들고 다니는 것과 같습니다. 각각의 신용카드에 용도별로 라벨을 붙여놓고 쓸 경우를 제외하고는 서랍에 고이 모셔놓는 것이 좋습니다.

그리고, 인터넷 가계부인 네이버가계부나 짱플닷컴의 9k가계부를 활용하거나 스마트폰에서 간단히 SMS수신내용을 가계부로 입력할 수 있는 카드플래너(안드로이드), 다음가계부(안드로이드,아이폰), 국민가계부(아이폰)을 활용하는 것도 좋습니다.(추후에 가계부에 대한 포스팅도 해야겠네요~)


3단계. 지출항목을 세분화하라

이번달 지출이 150만원인데, 지난 달에는 70만원, 지난달에는 200만원 넘게 나가는 경우, 어떻게 지출관리를 해야 좋을까요? 사실, 수입과 지출만으로 통장을 나눠서 관리를 하다보면, 들쭉날쭉한 지출 때문에 관리가 어렵다거나, 결국 지출관리는 포기하는 경우를 많이 보게 됩니다.

이 경우에는, 지출에 대한 항목을 세분화하는 것이 필요합니다. 우선, 고정지출로 나가는 항목을 구분하자면, 매달 고정적으로 나가는 인터넷(통신)비, 각종 보험료 및 관리비 등인데요. 이런 고정지출 중에서 줄일 수 없는 것과 줄일 수 있는 것을 구분하는 것이 좋습니다. 인터넷비는 정액제로 많이 쓴다고 더 나오는 일이 없기 때문에 고정비가 맞지만, 핸드폰요금의 경우는 정액제로 쓰시는 분과 쓰는 만큼 돈을 내는 종량제로 쓰시는 분이 나뉩니다. 스마트폰요금제로 35, 45,55요금제의 경우엔 특별히 많이 쓰지 않는 경우에는 거의 정액제로 구분하시면 되지만, 기본요금 얼마 내고 난 후의 요금은 매달 쓰는만큼 내는 종량제의 경우는 고정비가 아니라고 보시면 됩니다.

이렇게 고정지출 중에서 변하지 않는 금액은 고정비로 나누어 월급이 수입이 들어오는 통장에서 바로 빠질 수 있도록 하고, 변동이 될 수 있는 지출항목만 지출통장으로 송금해서 관리하는 것이 효과적이지요.

그리고, 들쭉날쭉한 지출을 잘 살펴보면, 지출통장이 아닌 비상금통장에서 빠져야 할 항목을 구분하면 될 부분들이 많습니다. 특히 5~6월과 10~11월에 집중되는 결혼축하금이나 집안의 각종 경조사비의 경우는 지출항목이 아닌 비상금항목에서 빼서 처리하면 그렇게 크게 들쭉날쭉한 지출이 생기지 않습니다.

마지막으로, 큰 가전제품 구매나 자녀를 위한 해외여행 등의 큰 돈에 대해서는 따로 연간 계획을 세워서 소기의 목적자금을 매달 별도의 통장으로 자동이체한 후에 목적 자금에 도달했을 때에 그 돈을 쓰는 것으로 계획하면, 그리 어렵지 않게 큰 돈을 마련할 수도 있습니다.



4단계. 줄일 수 있는 고정비용을 줄여라

가계부도 쓰고, 용돈이나 지출을 따로 관리를 하고, 비상금통장을 만들어서 별도 관리를 하는데도 생각보다 돈이 잘 모이지 않는다구요? 사실, 매달 씀씀이를 줄여서 지출을 줄이는 것이 생각보다 효과가 별로 없다고 하시는 분들이 많습니다.

당연한 얘기일 수도 있는 것이, 평소에 근검절약하면서 생활해 왔던 분들의 경우는 이렇게 관리를 바꾼다고 효과가 크게 나타나지 않기 때문인데요. 원래 수입이 생기면, 저축이나 보험료로 먼저 납부하고 남는 돈으로 생활하는 것이 생활비보다는 자녀 교육비 등의 비율이 워낙 크다고 말하시는 분들이 많은데요.

이런 분들은 고정비로 나가는 금액들을 한 번 점검해 볼 필요가 있습니다. 30~40대 분들에게 가장 큰 고정비로는 보험이나 저축관련 금융비일테구요. 40~50대 분들에게는 자녀 교육비와 보험비가 클 것 같은데요. 공통적으로 보험(저축성,보장성)이 큰 비중을 차지하는 것일 수 있습니다. 보장성 보험은 소득의 5~7%정도로 잡는 것이 바람직합니다.

특히 보장성 보험의 경우는 중복해서 보장해 주지 않는 보험이 있을 수 있는데요. 특히 저축성보험에 각종 특약을 넣다보면 보장도 해야되고 돈도 모으고 싶은 충동에 상당히 큰 돈이 나가는 보험상품이 나올 수 있습니다. 중요한 것은 각 보험의 성격에 맞는 주요 보장만 받고, 특약에 대해서는 타 상품과 겹치지 않게 설계하는 것이 좋습니다.

이미 각종 보험으로 비용이 나가는 경우라면, 보험리모델링을 상담을 통해서 해 보시는 것이 좋은데요. 보험리모델링에 대한 정보를 자세히 제공하고 있는 리더스리치 재무설계센터에 설명이 잘 되어 있습니다.[무료 보험리모델링 신청하기]

그리고 교육비에 대해서도, 단기적으로 매달 매달 나가는 교육비에 대해서만 생각하지 말고, 학원별로 교육비에 대한 예산을 계획한 후에, 수입에 비해서 효율이 떨어지는 학원은 과감히 끊을 수 있는 지혜도 필요합니다.


5단계. 나무를 보지 말고 숲을 보는 장기적인 안목을 갖춰라

서두에도 말한 것이지만, 지금 정기예금의 금리가 얼마가 되고, 좀 더 높은 금리상품이 나오면 이리저리 갈아타는 것이 재테크의 기본이 아니라고 했습니다. 물론, 수억대의 자산을 가진 사람들에게는 0.1%의 금리차이만 해도 큰 금액이지만, 솔직히 지금 몇천만원의 종잣돈을 모으는 단계에서는 0.1%의 금리차이보다 중요한 건 수입과 지출패턴을 알아내고, 본인에게 맞는 계획을 세우고 실천하는 것이 가장 중요한 포인트입니다.

그렇지만, 그러한 안목을 가지는데에는 좀 더 많은 시간과 노력이 필요하고, 본업이 따로 있는 경우에 시간을 내어서 공부하는 것도 힘든 일이지요. 이럴때 재무설계 전문가의 도움을 받으면 좋은데, 리더스리치 재무설계센터에서 무료로 컨설팅해 주고 있어서 좋습니다.[재무설계센터 무료재무설계 받기]

재무설계에 대해서 궁금하신 분들은? : 리더스리치 재무설계란? 링크를 참조하세요.
 

 - 일반행정직

 - 검찰직공무원

 - 경찰공무원

 - 교정직공무원

 - 사회복지직공무원

 - 환경직공무원

 - 감사직공무원

 - 화공직공무원

 - 농업직공무원

 - 보건직공무원

 - 사서직공무원

 - 외무영사직공무원

 - 임업직공무원

 - 전산직공무원

 ● 유망자격증 기출문제

 - 소방공무원

 - 교육행정직공무원

 - 세무직공무원

 - 10급공무원

 - 토목직공무원

 - 간호직공무원

 - 건축직공무원

 - 농업연구사

 - 농촌지도사

 - 보호직공무원

 - 식품위생직공무원

 - 의료기술직공무원

 - 전기직공무원

 - 출입국관리직공무원

 ● 공무원 최신자료 받기


 - 4대보험관리사

 - 결혼상담사

 - 공인중개사

 - 노인여가건강관리사

 - 농산물품질관리사

 - 도로교통사고감정사

 - 사회복지사1급

 - 소비자전문상담사

 - 실버시터상담지도사

 - 아동심리상담사

 - 영재놀이지도사

 - 주택관리사

 - 치매예방관리사

 - 저작권관리사

 - 일반행정사

 - PIA사설정보관리사

 - 건강식이요법사

 - 경호(경비)지도사

 - 노인심리상담사

 - 노후생활설계사

 - 다문화가정상담사

 - 속기사

 - 심리상담사

 - 연예인관리사

 - 장례지도사

 - 직업상담사

 - 유기농관리사

 - [방과후]교육마술지도사

-[방과후]창의사고력지도사

 - [학점은행제]사회복지사

  1. 2011.09.23 14:44 신고 [Edit/Del] [Reply]
    알찬... 돈모으는 방법!!
    너무 잘 보구 갑니다..!! ㅎ
  2. 2011.09.23 16:30 신고 [Edit/Del] [Reply]
    돈 관리하는법 잘보구 갑니다..
    저도 알려주신팁대로 해봐야 겠네요..
    좋은정보 잘보구 갑니다..^^
  3. 2011.09.23 17:59 신고 [Edit/Del] [Reply]
    현금흐름도 잘 보고 갑니다~
    재테크하는데 꼭 필요한 방법이네요^^
    좋은 팁 많이 알아가시면 좋겠네요~
  4. 2011.09.23 20:54 신고 [Edit/Del] [Reply]
    돈모으는 방법 역시 여러가지로 중요합니다
    잘보고 갑니다
  5. 2011.09.23 21:24 신고 [Edit/Del] [Reply]
    수입과 지출을 먼저 파악하는게 시작이 되겠군요
  6. 2011.09.23 21:48 신고 [Edit/Del] [Reply]
    정말 마음은 훤한데 잘 안되니 사람이
    돌아버리죠...좋은 정보입니다...ㅎㅎㅎ
  7. 2011.09.23 23:17 신고 [Edit/Del] [Reply]
    저도 돈 벌고 싶어요^^ ㅎ 좋은 정보 감사합니다. 링크 추가하고 갑니다. . 다음에 또 뵙겠습니다!! ㅎ
  8. 2011.09.24 00:07 신고 [Edit/Del] [Reply]
    좋은 재테크 정보 잘보고가요^^
    이번주도 수고하셨어요^^ 행복한 주말 보내세요^^
  9. 2011.09.24 10:33 신고 [Edit/Del] [Reply]
    돈모으는게 생각보다 힘듭니다.ㅎㅎ
    좋은 재테크 방법 감사해요^^즐건주말 되시구요~ㅋ
  10. 2011.09.24 13:16 신고 [Edit/Del] [Reply]
    돈모을수 있는 항목별로 실천할 수 있게 잘 정리해주셨네요.
    실천할 수 있도록 노력해야겠어요.
    주말 잘보내세요~
  11. 2011.09.24 14:14 신고 [Edit/Del] [Reply]
    너무 좋은 정보이네요 ㅎㅎ
    많이 배워 갑니다~ ^^
  12. 2011.09.24 14:20 신고 [Edit/Del] [Reply]
    좋은 정보 감사합니다 ㅎ
  13. 2011.09.24 15:25 신고 [Edit/Del] [Reply]
    돈은 정말 독한 맘을 먹지 않으면 쉽게 안 모이는 것 같아요.
    즐거운 주말 보내세요~^^
  14. 2011.09.25 19:38 신고 [Edit/Del] [Reply]
    제테크에 관한 정보 잘보고 갑니다.ㅎ
    제테크 초보분에게도 좋은 정보군요.ㅎ
  15. 2011.09.28 18:00 신고 [Edit/Del] [Reply]
    오우, 유용한 정보네요 +ㅁ+
    잘 보고 갑니다!!

댓글을 남겨주세요

Name *

Password *

Link (Your Homepage or Blog)

Comment

Secret