[우량저축은행]저축은행 성적표, 1등급 40개에서 안전한 저축은행은?

지난 19일, 7개 저축은행이 영업정지를 당했는데요. 우량 저축은행을 판별하는 88클럽에 대해서는 앞서 포스팅한 내용을 확인해 주세요.


이번 포스팅에서는 88클럽은 과연 안전한지에 대해 알아보고, 오늘 금융감독기관에서 발표한 저축은행 성적표에 따른 안전한 저축은행을 알아보도록 하겠습니다.

오늘, 금융감독기관에서는 저축은행 85곳의 성적표를 작성했다고 하는데요. BIS비율이 10%가 넘는 우량저축은행이 40여개, BIS비율이 10%는 되지 않지만, 5%이상으로 2등급에 해당하는 저축은행이 30여개이고, BIS비율이 5%에 못미치거나 부채가 자산을 초과하는 6개 저축은행을 발표했는데요.

문제는 경영공시가 1년에 한번 발표되는데에 1년안에 우량 저축은행이 한순간에 영업정지 대상이 될 수 있기 때문에, 매월 경영공시를 하던지, BIS비율 뿐만 아니라 자산규모에 비례한 우량 저축은행을 한눈에 볼 수 있는 시스템이 필요하다고 봅니다.


(위키사전에 나온 2011년도 영업정지된 저축은행 리스트)


위에 나온 영업정지 저축은행 중 제일,제일2,프라임,부산2,에이스,토마토,보혜,경은 저축은행 등은 소위 88클럽이라고 불리던 저축은행이었는데요. 우량 저축은행으로 알고 안심하고 예금을 맡겼던 사람들에게는 미칠 노릇이었지요.

이번에 경영진단결과에 대해 언론에 나와있는 저축은행들을 체크해 보았는데요~


형광펜으로 칠해져 있는 곳이 기존에 88클럽으로 알려져 있던 저축은행이구요. 파란색 볼펜으로 동그라미 쳐져있는 곳이 이번에 우량 저축은행으로 10%가 넘는 곳들입니다. 그리고 붉은색 펜으로 동그라미 쳐져있는 곳은 BIS비율이 5~10%사이에 있는 2등급 저축은행이구요. 마지막으로 붉은 매직으로 가로줄 그어져 있는 곳이 올 해 퇴출된 저축은행입니다.

안전한 저축은행 고르는 법

1. BIS자기자본비율이 8%이상이고, 고정이하여신비율이 8%미만(88클럽)인가?
- 88클럽의 기준이 믿을만하지 못하다는 것이 이번 저축은행 사태로 드러나버렸지만, 이 기준조차 만족하지 못하는 저축은행이라면 예금을 맡기는 것을 신중히 고려하셔야 합니다.

2. 자기자본비율이 최소 5%이상인가?
후순위채권을 제외한 자기자본의 순비율이 최소 5%이상을 가지고 있어야 합니다.

3. 유동성비율이 최소 100%이상인가?
유동성비율은 부채상황요구가 들어왔을 때에 보유하고 있는 유동자산으로 상환이 가능한지를 판단해 줍니다.

4. 당기순이익은 얼마인지 알아보고, 자산규모가 많은 은행이 상대적으로 안전하다
당기순이익이 일정기간동안 계속 순이익인지 알아볼 필요가 있지만, 최근 갑자기 순이익이 상당히 높아졌다면, 위험대출을 해 줬을 확률도 배재할 수 없습니다. 또한, 자산규모가 큰 은행이 BIS비율이 10%이상이라면, 불량채권이 터졌을 때에도 상대적으로 정상화 할 수 있는 능력을 가지고 있다고 볼 수 있습니다.

5. 불안하다면 무조건 4500만원 미만만 예금하라.
사실 88클럽까지 믿을 수 없는 상황에서 어떤 저축은행이 또 영업정지를 당할 지 알 수 없습니다. 이 경우에는 예금자보호법이 보장하는 상품으로 맡겨야 하며, 이 금액도 원금이 4500만원이 넘지않는 범위 내에서 투자하는 것이 좋습니다. 예금자보호법상 은행이 파산하거나 영업정지를 하더라도 원금과 이자를 포함해서 5천만원까지는 보장해 주기 때문입니다.


아마도 저축은행에 예금을 넣으려는 분들의 공통적인 심리는 '위험한 투자는 싫지만, 높은 금리를 원해'인데요. 잘 찾아보면, 굳이 저축은행의 예금금리보다 더 높고 안전한 투자도 있습니다. 1금융권의 몇몇 예.적금 상품들도 저축은행 못지않은 금리로 이자를 주기도 하고, 보험상품 중에서도 복리이자로 안전하게 국가채권에만 투자하는 상품들도 있는데, 이러한 상품은 1금융권 못지 않게 안전한 투자 상품입니다.


그렇지만, 일반 서민들이 그런 상품들을 잘 알기도 쉽지 않을 뿐더러, 해당 상품이 신상으로 나왔다가 폐지되기도 하기 때문에, 지금 시점에서 가장 안전하고 수익높은 상품을 알기가 어렵습니다. 이 경우에, 재무설계사(FP)가 권해주는 상품에 투자하는 방법도 좋은 방법인데요. 재무설계사가 특정 보험사에 소속되어 있는 경우에는 해당 금융사의 상품만 권하는 경우도 있어 조심스럽습니다.

 
일반적으로 은행에 소속되어서 고객의 재무상담을 해 주는 사람을 PB(Private Banker)라고 하고, 증권사에 소속된 사람을 WM(Wealth Manager)이라고 하는데요. 보험과 재무설계전문업체에서는 FP(Financial Planner)이라고 합니다.
은행의 PB가 고객의 재무상담을 해 준다고 해도 대부분 해당 은행의 상품을 권하는 것이 기본이고, 증권사의 WM도 증권에 해당하는 부분을 집중적으로 상담을 해주는 것이 기본입니다. 또한, 특정 보험사에 소속된 FP도 해당 보험사 상품에 집중된 상담을 해 주는데요. 

리더스리치 재무설계센터는 특정 은행이나 금융사에 소속되어있지 않은 재무설계만을 전문으로 해 주는 통합재무설계센터인데요. 여기 FP들은 특정 은행이나 보험사 상품에 국한되어 있지 않고 비교 분석해서 보다 안전하고 수익률 높은 상품에 대한 전문지식이 있습니다. 게다가 1회성 고객보다는 지정 고객이 고객의 입장이나 FP의 입장 모두에서 효과적이기 때문에 개인재무설계까지 무료로 해 주고 있어서 믿음이 더 갑니다.

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* 무료 재무설계란? 재무설계업체의 입장에서는 수익창출을 해야 하는데, 무료로 재무설계를 해 주면, 무엇으로 수익을 얻을까요? 당연히 상품판매에 따른 수수료 수입입니다. 그렇다고, 요즘같이 인터넷으로 의견을 제시할 수 있는 시대에 무턱대고 상품판매만 권하게 되면, 반발심만 높아지는 것이 불보듯 뻔합니다. 그래서, 고객감동을 위한 유료서비스를 제공하고, 해당 고객에 맞는 상품이 고객의 입장에서 가입할 수 있는 상황이 되었을 때에 권하게 되면, 수수료는 해당 금융사에게 받을 수 있는 Win-Win구조이지요. 아래 내용은 리더스리치 무료상담을 한 고객의 후기입니다.


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  1. 2011.09.28 12:03 신고 [Edit/Del] [Reply]
    때가 때이니 만큼, 이런 정보 넘 좋습니다.
    최악을 가정해도 말씀하신 때로 4천5백정도면 이자까지 다 받을 수 있으니까요.^^
  2. 2011.09.28 12:50 신고 [Edit/Del] [Reply]
    정말 좋은 정보 잘복구갑니다...
    즐거운 하루 되세요^^
  3. 2011.09.28 13:03 신고 [Edit/Del] [Reply]
    이자만 아니면 쳐다보기도 싫지만... 정보 감사합니다.
  4. 2011.09.28 13:44 신고 [Edit/Del] [Reply]
    요즘처럼 금융계에 사고 많은 때 아주 좋은정보 전해주시네요~
    자세한 내용 잘 보고 갑니다.
  5. 2011.09.28 14:27 신고 [Edit/Del] [Reply]
    요즘 저축은행도 참 무섭네요...ㅜㅜ
    알찬 정보 너무 잘 보구 갑니다..!!
  6. 2011.09.28 14:36 신고 [Edit/Del] [Reply]
    ㅋㅋㅋ
    토마토저축은행 보니까 갑자기 욱하네요 -ㅅ-;;
  7. 2011.09.28 16:33 신고 [Edit/Del] [Reply]
    요즘 정말 저축은행이 문제인거 같아요
    좋은정보 잘 보고 갑니다~
  8. 2011.09.28 18:55 신고 [Edit/Del] [Reply]
    재무설계 꼭 필요한 부분이죠
    잘보고 갑니다
  9. 2011.09.28 21:01 신고 [Edit/Del] [Reply]
    어디가 좋은지 참 믿기 힘들군요;;..
  10. 2011.09.28 22:16 신고 [Edit/Del] [Reply]
    그러게요~ ㅎ 저축은행의 메리트가 높은 이자인데, 돈 관리 잘하면,, 그 이상 벌수 있네요~ 재무설계가 필요한것 같네요~^^ 좋은정보 감사드립니다.
  11. 2011.09.28 23:56 신고 [Edit/Del] [Reply]
    안전성이 있다고 해도 이제 겁날것 같아요.....
    잘 알아봐야겠어요^^ 오늘도 행복한 저녁 되세요^^
  12. 2011.09.29 06:34 신고 [Edit/Del] [Reply]
    재무설계만 잘하면 재테크는 걍 따라가잖아요^&^
  13. 2011.09.29 09:04 신고 [Edit/Del] [Reply]
    좋은정보와 링크 소개해주셔서 도움이 컷습니당^^ 비오지만 즐거운 하루보내세욥^^
  14. 2011.09.29 09:41 신고 [Edit/Del] [Reply]
    좋은 투자처를 찾을수 있는 혜안이 필요할때이군요...
  15. 2011.09.29 12:18 신고 [Edit/Del] [Reply]
    요즘 많은 이슈가 되던데 ㅎㅎ
    저축은행도.. 따져보고 돈을 맡겨야 겠네요 ㅎㅎ
  16. 2011.09.29 14:01 신고 [Edit/Del] [Reply]
    아..요건 진짜 맛깔(?)나는 정보네요.`~흠.....저도 다시 한번 잘 살펴봐야겠어요.~

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