[재무설계]20대 불규칙한 월급관리로 목돈마련하기, 영업직 수당제 재무관리

불규칙적인 영업직의 월급관리는?

질문 1. 올해 나이 29세인 나영업씨. 주변 친구들은 매월 꼬박꼬박 나오는 월급을 차곡차곡 모아서 청약통장도 만들고 적금도 붓고 그러는데, 20대 중반부터 영업을 해 왔던 나영업씨는 업무 환경상 중형차도 있어서 주변 친구들의 부러움을 사지만, 정작 재테크라고 할 수 있는 저축이나 금융투자는 전혀 못하고 있습니다. 업무성격 상 규칙적인 월급이 아니라 수당제로 적게 벌면 100만원도 간신히 벌지만, 많이 벌 때는 500만원도 넘게 벌 때도 있습니다. 어떻게 자산관리를 하는 게 좋을까요?



답변 : 우선 나영업씨의 경우는 평균급여가 얼마인지를 파악하는 것이 급선무입니다. 영업직이라 평균급여가 도통 감을 잡을 수 없다고 생각하실 수 있지만, 실제적으로 매달 평균적으로 지출하는 금액을 생각해 보면, 평균 급여를 역산하실 수 있습니다. 매달 신용카드값이나 지출액이 200만원을 넘게 쓰고 계신다면 평균급여는 최소 200만원이 넘는 것인데요. 선지출 후저축을 할 수 있는 사람은 대한민국에 1%도 안된다고 생각할 수 있는데, 나영업씨는 매번 선지출을 하다 보니 저축할 돈이 없는 것입니다.
영업직의 특징이 월급이 적게 나오는 달은 적게 나오는 수입에 맞춰 돈을 아껴 쓰지만, 돈을 많이 버는 달은 쓸데없는 돈까지 써버리는데에 있지요. 결국, 200만원을 벌어서 100만원을 저축한다고 해도 실제적으로 생활하는데 큰 지장은 없을 것입니다. (원래 100만원을 벌었다고 생각하면 되는 것이지요.)
나영업씨와같은 불규칙적인 월급을 받으시는 분들이 자유적금을 추천하고는 하는데, 장기적인 재테크를 위한 방법으로는 그다지 추천하지 않습니다. 많이 버는 달은 많이 넣고, 적게버는 달은 적게 저축할 수 있다는 말은 반대로 말하면, 많이 버는 달도 지출을 많이 해서 적게넣어도 뭐라 그럴 사람이 없다는 것이 문제입니다.

 



종잣돈을 만드는 데에는 강제성을 띄어야 모을 수 있는데요. 매달 버는 돈을 CMA계좌에 넣은 후에, 적정수준의 돈을 저축해 나가 보는 것이 좋습니다. 처음 6개월은 크게 부담이 되지 않는 선에서 유성성을 감안해 기본적인 상품들을 구성합니다.
보장성보험(급여의 5%수준) + 주택청약종합저축 10만원 (연 120만원 내의 납입금액의 40%소득공제효과+내집마련기초) + 세금우대적금 10~20만원 + 적립식펀드
그렇게 6개월간 저축을 해 보면서 지출습관도 고치고 저축액에 따른 계획이 세워지면, 2단계로는 조금 금액을 높여서 저축계획을 세워보는 것이 좋습니다.
1단계상품 + 노후준비를 위한 장기상품 (10년이상 비과세 복리상품이나 연금보험 등) + 적립식펀드 증액
자세한 상품에 대한 설계는 재무전문가(FP) 멘토를 지정해 조언을 받으면서 설계하면, 좀 더 높은 이율로 목적자금을 빨리 마련할 수 있습니다.

 

 



재테크지수 자가진단하기


홀수달과 짝수달의 월급이 다른 경우의 월급관리는 어떻게 하나요?

위의 경우는 월급이 불규칙적인 영업직의 경우의 월급관리 방법이었는데요. 불규칙적으로 월급이 들어오긴 하지만, 홀수달과 짝수달의 월급이 다른 경우의 월급관리를 문의하시는 분도 많이 있습니다. 이런 경우에는 규칙적인 월급으로만 평균을 내 주는 일만 한 번 더 해주면 규칙적인 월급이나 다름 없기 때문에, 크게 문제 될 것이 없습니다.


A라는 분이 홀수달엔 260만원을 받고 짝수달엔 180만원을 받는다고 가정할 때에 월급 통장 앞에 CMA계좌를 하나 더 개설해서 평균액인 22만원을 월급통장으로 이체하면 됩니다. 그러면 첫달 CMA통장에 60만원의 잔액이 남아있게 되는데요. 짝수달에 월급으로 받은 180만원과 잔액으로 남은 60만원이 한꺼번에 월급통장으로 이체되기 때문에 월급통장에는 매달 고정적인 220만원이 들어오게 되는 것이지요. 2달에 한번씩 60만원이 남게되는 CMA통장도 하루를 맡겨도 그것에 대한 이자를 주기 때문에 크게 손해볼 일은 없지요.
재테크라는 것의 가장 기본은 불규칙적인 것을 규칙적이고 단순하게 바꾸어서 저축하는 좋은 습관을 기르는 것이 가장 기본입니다. 그리고, 좋은 습관을 유지할 수 있도록 재무설계 전문가의 도움을 받는 것이 좋구요.

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  1. 2011.10.14 07:25 신고 [Edit/Del] [Reply]
    봉급이 불규칙적이면 관리하기 힘들지요
    오늘도 행복하세요^&^
  2. 2011.10.14 09:15 신고 [Edit/Del] [Reply]
    20대 재테크의 연재 아주 좋아요^^
    잘보고 갑니다^^
    행복한 하루 되세요^^
  3. 2011.10.14 09:29 신고 [Edit/Del] [Reply]
    아무래도 이렇게 월급관리가 되면 재테크가 힘들듯..ㅎㅎ
    요즘은 재무설계도 무료라고 하니 활용하면 좋을것 같습니다.ㅋ
  4. 2011.10.14 09:29 신고 [Edit/Del] [Reply]
    좋은 내용 잘 보구 갑니다~~~
  5. 2011.10.14 10:06 신고 [Edit/Del] [Reply]
    자영업 하시는 분들에게 정말 좋은 정보이네요.
    아... 저도 곧 자영업의 세계에 들어가고 싶어요... ㅜㅜ.....
  6. 2011.10.14 12:05 신고 [Edit/Del] [Reply]
    불규칙한 수입에 대해 돈관리하는 요령, 특별히 더 필요할듯합니다.
    좋은글 잘보고 갑니다.
    오늘도 좋은날 되세요~~
  7. 2011.10.14 14:49 신고 [Edit/Del] [Reply]
    재무설계에 대한 좋은 정보 잘 보고 갑니다~
  8. 2011.10.14 15:53 신고 [Edit/Del] [Reply]
    정말 요즘시대엔 필수라고 생각합니다~ ㅎㅎ
    너무 잘 배워 갑니다 ^^
  9. 2011.10.14 15:59 신고 [Edit/Del] [Reply]
    정말 필수라 생각되네요...^^
    너무 잘 보구 갑니다..^
  10. 2011.10.14 19:22 신고 [Edit/Del] [Reply]
    월급관리를 어떻게 하느냐가 정말 중요함이 느껴집니다~
  11. 2011.10.14 20:53 신고 [Edit/Del] [Reply]
    월급관리.. 참 어렵기도 하네요;;..
    좋은 정보 잘보고 갑니다.ㅎ

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