개인재무설계, 직장인이라면 관심가져야 하는 이유?


'재무설계'라고 하면 뭔가 부자들이 자기 자산을 관리하기 위해 하는 것이라고 생각하기 쉬운데요~
사실, 부자들의 재무설계와는 별개로 사회초년생이나 재테크를 해 본 적이 없는 분들에게도 재무설계가 필요합니다.

최근들어, 금융상품이 적금과 예금으로만 나뉘는 것이 아니라
옵션, ELS, ETF, 헷지펀드, 부동산펀드, 실물펀드 등 복잡한 금융상품이 쏟아져 나오기 때문에
일반인이 이해하기란 쉬운 것이 아닙니다.

따라서, 건강을 위해서 주치의가 있듯이 성공적인 재정관리를 위해서는 전문 재무설계사가 있어야 한다는 것인데요.
오늘은 재무설계의 형태와 차이점, 그리고 추천 재무설계회사를 소개해드리도록 하겠습니다.

재무설계는 부자들의 전유물? No!! 서민일수록 재테크가 필요하고 재무설계를 해야한다!

 
부자들의 재무설계 VS 서민들의 재무설계

일반적으로 부자들의 재무설계서민들의 재무설계와 다른데요.


부자들의 재무설계는 투자관리 및 자산관리로 이루어지는데요.
금융,동산,채권,주식,부동산에 이르는 전 분야에 투자된 자신의 자산과 투자금에 대한
0.1%단위의 세밀한 관리를 위한 재무설계사나 자산관리사 및 전문회사 관리 서비스를 말합니다.

이에 비해 서민들을 위한 재무설계는 종잣돈을 모으는 방법부터 돈을 불리는 방법에 대한 설계와
주택을 사기 위한 자금을 마련하는 방법이나, 자녀학자금 노후자금을 마련하기 위한 일련의 계획을
인생스타일에 맞춰서 계획을 세워주는 서비스를 말합니다.

부자들의 재무설계가 전문적인 서비스제공에 따른 수수료(성과급)를 지급하는 유료서비스인데 비해,
서민들의 재무설계는 맞춤 설계에 따른 금융상품 판매 수수료로 재무설계 컨설팅비를 대신하는 방식입니다.
따라서, 리더스리치같은 몇몇 재무설계 회사에서는 무료로 진행되고 있습니다. (대부분의 재무설계회사는 여전히 유료로 진행하기도 합니다.)



금융회사 재무설계 VS 독립 재무설계회사

현재, 재무설계와 같은 금융상담을 해 주는 곳은 은행의 PB(Pravate Banking)나 보험회사의 자산관리사,
그리고, 직접 상품을 파는 금융회사와는 별개로 독립 재무설계회사의 재무전문가(FP)가 해 주고 있는데요.

은행의 PB는 우수고객과 같은 특정고객을 대상으로 컨설팅을 해 주는 것이 일반적이기 때문에,
쉽게 재무설계에 대한 문의를 하기 힘들구요.
보험회사 자산관리사의 경우는 자사의 상품에 대해서는 잘 알고 있지만, 타사의 상품에 대해서는 
판매를 해도 수수료가 생기지 않기 때문에, 
객관적이지는 못하게 설명할 수 밖에 없습니다.


반면에, 독립 재무설계회사의 FP의 경우는 AFPK나 CFP공인 자격 인증을 받은 재무설계사만이
상담을 진행하는데, 이런 자격을 갖추게 되면, 금융상품 및 투자,은퇴,보험,부동산,세금,증여상속 등
종합재무분야에 대한 노하우와 전문적인 상담역량을 가지고 있다고 볼 수 있습니다.

특히, 자사 제품만 판매하는 특정 금융회사 소속 재무설계사와 비교해 볼때, 자산 설계를 위한 금융상품을
구성 할 때에 전방위적으로 다양하게 설계할 수 있어서 보다 유용하다고 볼 수 있으며,
재무설계사 입장에서도 고객이 빠른 시일 내에 종잣돈을 모을 수 있어야 추가적인 재무설계를 지속할 수 있기 때문에
가입자 입장에서 가장 효과적인 최적의 포트폴리오를 구상할 수 있습니다.


 

무료 재무설계 전문회사 추천!


 



재무설계가 필요한 이유를 간략하게 보여주는 영상(1분20초)인데요~ 한 번 보세요~ (리더스리치 바로가기)



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  1. 2011.11.22 00:17 신고 [Edit/Del] [Reply]
    개인재무설계 필요한 부분이죠^^
    하루 마무리 잘하시고, 행복한 저녁되세요^^
  2. 2011.11.22 06:52 신고 [Edit/Del] [Reply]
    직장인들 재무설계.....반드시 필요한 분야라고 생각합니다^&^
  3. 2011.11.22 09:04 신고 [Edit/Del] [Reply]
    직장인 아니래도 관심 가져야 합니다...ㅎㅎㅎ
  4. 2011.11.22 11:08 신고 [Edit/Del] [Reply]
    재무설계는 직장인 재테크의 기본인 듯 합니다.^^
  5. 2011.11.22 13:30 신고 [Edit/Del] [Reply]
    좋은정보 감사합니다^^
    추운날씨 감기조심하세요^^
  6. 2011.11.22 20:29 신고 [Edit/Del] [Reply]
    좋은 제테크 정보 잘보고 갑니다..ㅎㅎ 재무설계 필수인 시대군요.

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